财富测试：给你100万能成大富翁吗(35题,长)

东方@_@

　假如你有了100万元，你想投资吗？你会怎样投资？你能通过投资成为真正的富翁吗《钱经》特别设计了一整套的测试，跟着玩下去，你将会对自己认识得越来越清楚。
这个测试的目的是:用正确的投资理念剖析自己，分析可投资金的属性，确认自己对风险的偏好和承受风险的能力，在了解这些的基础上，正确选择适合自己的投资对象。随着投资理财经验的积累，你将会懂得更多的理财知识，到那时正确选择自己的投资对象就会容易得多。

在做这个测试认清自己的投资特点之前，请先对如下选项进行选择，以便与实际最终结果对照。

在做测试之前，请选择：您自认为您属于以下哪类投资者？

保守型  温和型 平衡型 自信型 进取型


第一关 并非有钱就能投资 你可以开始了吗?

1. 除了100万之外，手中的短期资金（包括现金与有价证券）大约可应付多久的生活开销？

A 少于3个月 B 3-6个月 C 6-12个月 D 2年以上

2. 您或家庭总负债（房贷、车贷、信用卡等）和你家里的长期要支出的费用（赡养老人住院或看护费）占您的总收入的比例：

A 0~30%  B 30~50%  C 50%以上  D 0%

3. 您的每月固定储蓄（银行存款、养老金等的支付）或投资比率是占每月收入的

A 0~15%  B 16~30%  C 超过30%

4. 您在投资之前，是否有明确的投资目标（比如平均收益率等）、投资期限（多长的时间要使用多少钱）、您所能承担的风险程度（亏损是多少，您能接受）

A 都考虑清楚了 B 不是很明确 C 根本就没有想过 D 没人说过要想这种事

5. 您是否计算过，如果您或是家人遭受不幸（患重病、残疾、身故等），您或家庭的现有财产能否支付现有的负债、将来的生活费（包括医疗等费用）。

A 算过，而且能 B 算过，不是很够 C 没算过，应该够吧 D 完全没考虑过

6. 您理解的"投资"是什么意思呢？(多选)

A 金钱 B 收益率 C 通胀率 D 时间和精力 E 税收

7. 您是否计算过孩子的教育费或是您退休后所需的费用？

A 是的 B 没有

8. 您知道以下哪些投资工具？其中哪些您自认为是了解的？

A 股票  B 基金 C 债券 D 保险 E 外汇 F 期货 G 黄金

9. 您是否有足够的投资理论知识、操作技巧、实践经验来管好自己的财富？

A 是 B 否

10. 您是否会自己定期检查投资状况，并调整投资策略？

A 是 B 否


第二关 认清你自己的投资性格

1．请问您这次投资计划的目的是为什么？

A 度假/购买新车 B 置业首期 C 子女的教育费 D 退休储蓄/收入 E 给家属留下产业

2．您大约会在多少年后退休？

A 已退休5年内 B 5年至7年 C 8年至10年 D 11年至14年 E 15年以上

3．于未来五年内，您打算从此项投资计划内提取多少资金？

A 少于30% B 31%至50% C 51%至70% D 多于70%

4．您大约会持有这项投资计划多少年，才有可能动用其中的大部分的资金？

A 5年内 B 5年至10年 C 11年至19年 D 20年以上

5．您能否接受高风险的投资以争取更高的回报潜力？

A 可以接受 B 愿意偶尔试一下 C 谨慎地接受 D 有点不太接受 E 绝对不可以接受
6． “我并不在乎我的投资价值每日的浮动。”您同意这说法吗？

A 非常同意 B 同意 C 基本同意 D 不太同意 E 绝不同意

7．“投资的亏损只是短期现象。我认为只要继续持有投资项目，终必可收复失地。”您同意这说法吗？

A 非常同意 B 可以接受 C 倾向同意 D 倾向不同意 E 绝不同意

8．若市价忽然下跌，您是否仍会继续持有该投资项目？

A 肯定会 B 极有可能会 C 不肯定 D 极有可能不会 E 绝对不会

9．以下各项反映不同的投资取向。哪一项最能代表您目前的情况？

A 我希望作比较稳健的投资，得到固定利息及股息回报，而且投资的亏损风险较低。

B 我希望投资组合既有固定利息及股利收入，又可增长，两者平衡。

C 我希望从投资组合获得某些利息收入，但以增长为主。

D 我作投资只求长线增长。

10．您现在的年龄是：

A 35岁以下 B 35岁至44岁 C 45岁至54岁 D 55岁至64岁 E 65岁以上
11. 您的性别

A 男性 B 女性

12．您全年的家庭总收入是：

A 30000以下 B 30000至60000 C 61000至90000 D 91000至120000 E 超过120000

13．您对于自己将来的收入是否有安全感（如受雇收入或退休金收入）？

A 绝对有安全感 B 颇有安全感 C 不肯定 D 不大有安全感 E 极之没有安全感

14．做投资的原因是否为了降低个人所得税？

a) 绝对不是 b) 基本没考虑这种情况 c) 有一小部分原因 d) 是大部分考虑因素 e) 投资的主要原因


第三关 你能否选中适合自己性格的产品?

1． 您是否确实了解以下产品的风险特性？

A 基金 B 债券 C 股票 D 外汇 E 期货 F 黄金

2． 您会选择通过哪种方式了解投资产品？（多选）

A 产品的宣传资料 B 客户经理或者投资顾问 C 专业媒体：电视、杂志、报刊、网络等 D 专业书籍 E 熟人

F 没必要了解

3． 了解一个产品，你认为有必要关心下列哪些项目？（多选）

A 是否需要投入过多的精力 B 管理层的水平 C 产品的基本面 D 产品的各种风险 E 收益水平的高低

F 风险＋收益的水平

4． 以下哪些理财方式是您认为没有风险的？（多选）

A 储蓄 B 国债 C 买保险 D 收藏 E 固定收益率理财产品

5． 因为风险太大，下列哪些产品不宜轻易操作？

A 股票 B 外汇 C 炒金 D 期货 E 房地产
6． 您是否认为这些产品是"傻瓜理财"类型，不需要耗费过多精力？

A 储蓄 B 债券 C 保险 D 固定收益率理财产品 E 基金

7． 高收益投资产品，你是否都会尝试？

A 肯定会，然后分步建仓 B 相比较，选择分险低的 C 按自己的投资计划操作 D 咨询投资专家后介入

8． 您现时的投资当中，股票或以股票为主的投资基金占多少？

A 没有 B 1%至25% C 26%至50% D 51%至75% E 多于75%

9.以下哪一项最能形容您的投资组合呢？

A 除定期存款及担保利息投资券外，我并无其他组合。

B 我的投资策略并不运用在组合产品上

C 我只投资基金及少量股票。

D 长线投资集中在基金上，短期随机。

E 我亲自管理并定期更新投资组合。

10.以下哪一项曾影响您的投资判断呢？

A“风险第一”——宁愿放弃较高的回报潜力，也不愿在短线受太大波动。

B “不把鸡蛋放在同一篮子里”——可接受适度的投资波动和风险，只求获得综合收益率。

C “长线为王”——只关注长线增长，并不介意短期的波动。

D “波浪理论”"——全力研究K线图，相信能够摸到市场规律。

[ 本帖最后由 东方@_@ 于 2008-6-1 00:28 编辑 ]

东方@_@

第一关 测试计分标准

1. 选A +0分 选B +1分 选C +5分 选D +10分

2. 选A +10分 （对一般家庭来说，负债占收入的30%以下是很正常的）

选B +5分 （在消费上就要量入为出了，要适当的考虑节流，而且要从100万中拿出一部分来先还债）

选C +1分 （负债率非常危险，首先要用100万中大部分还债，且还要考虑节流，更要注重开源，要想法多挣钱还债）

选D +0分 （没有债务，目前情况是适合考虑做100万的充分投资了，只是要注重工具的选择）

3. 选A +0分 （您有望成为"月光族"，在此恭喜您不会有通胀，即货币贬值的危机，因为你是在及时行乐了，让金钱有了更充分的现实利用价值，但是有一点，将来的您，是否会因为现在挥霍金钱而老来劳苦呢，这是很严肃，而且要认真考虑的问题，毕竟随着年龄的增长，收入和支出是不成正比的）

选B +1分 （在这个范围内是比较合理的，但是要养成习惯很难，但是一定要坚持，积少成多了再选择适合的投资工具）

选C +5分 （您是个非常节俭的人，但要选择适合自己的投资方式，是非常重要的）

4. 选A +10分 （您看上去是个成熟的投资人，但是更重要的是，所有如上所列的问题要和你所设定的投资想法和市场现在的实际情况相结合，这样才能真正实现投资的目的）

选B +5分 （这也很正常，这要和专业人士沟通，逐渐明确您的投资取向）

选C +1分 （这样的投资人会非常麻烦，没有想过，就拿着100万去投资，很有可能会盲目跟从，人云亦云的去做某种投资，赚了是运气，可是赔了就不知所措了）

选D +0分 （太随便了吧，你要投的是100万呀，投资也是需要很认真对待的事情）

5. 选A +10分 （也许您的现在所拥有的资产完全可以解决这些问题，但是，是否还有更有效的解决方式呢？也许还是值得考证一下的）

选B +5分 （应该尽早安排，就更不会耽误您的投资）

选C +1分 （也许您的现在所拥有的资产完全可以解决这些问题，但是，是否还有更有效的解决方式呢？也许还是值得考证一下的）

选D +0分 （人生要发生的事情谁也不可能预料,尽管这些事情发生的概率很低。面对突发性风险，如果选择自留——使用自己的钱处理风险，那么可能不仅是破坏原来的投资计划，而且会影响原有的生活品质；如果选择转嫁他人——保险公司，以小投资得到相应的解决问题的办法。一般保费的支出是收入的20%都不多，保障要具体来看，根据情况不同，做不同的选择）
6. 选A +2分 （您看到的是数字，是现有的一个值）

选B +2分 （这是在投资中人们都非常关心的，但首先是要确定能投资的净资产值，还要关注自己能承担什么程度风险）

选C +1分 （通胀高虽然是社会发展的标志之一，但是，金钱贬值的同时，您做好了保值和增值的准备了么？）

选D +1分 （人的时间和精力是非常宝贵的资源，如果要花费很多的时间和精力做投资，收益不是很明显，就要重新考虑这种投资是否合适自己，在投资前要估量这个投资成本，这是隐性的，但是长期来说是可以测算的。）

选E +1分 （目前中国的个人和家庭，只要考虑所得税，投资房产，就已经要收一定的营业税了。但是以后呢，是否还有更多的税种。社会在发展，要我们随时关注政策的变化）

另注:该题把看似毫不相关的几个名词放到了一起。实际上，在计算投资时，它们是这样的关系:A+B-C-D-E=投资实际收益。

7. 选A +5分 （您是个有责任感和爱心的人，这些都是生活中需要思考的，尽管有时想是不够的）

选B +1分 （从现在开始考虑吧，还不晚）

8. 各选项所列类产品中，如果对某些项只是知道些，每项加1分；如果对其中一些项目比较了解，每项加2分。

注意:每类工具对应不同的运作规律和市场，不管您是选择了什么工具，一定在投资之前看是否适合自己。

9. 选A +5分 （您是很不错的，可在平时再不断尝试些新投资工具，则可不断提高自己投资水平，投资收获也会有所体现)

选B +1分 （如对投资不感兴趣，可委托专人帮你做投资，但可能要支付一定咨询费；如还有兴趣，就多参加些投资讲座或利用空闲时间不断学习）

10. 选A +10分（比较明智。因投资市场情况随时在变化，且一定时间内，个人对投资的需求（结婚、买房等）和所能承受的亏损风险也会变化，要根据人生不同阶段，适时调整投资目标、期限，选择适合自己的投资工具）

选B +0分 （长期这样只是一味进行投资，而没有"盘点"，很有可能选择的投资工具和自己的实际情况不想匹配，达不到投资的目的）

[ 本帖最后由 东方@_@ 于 2008-6-1 00:11 编辑 ]

东方@_@

第二关 评分以及分析

1.请问您这次投资计划的目的是为什么？

选A或B +0分 选C +1分 选D或E +10分

2．您大约会在多少年后退休？

选A或B +0分 选C +2分 选D +8分 选E +10分

3．于未来五年内，您打算从此项投资计划内提取多少资金？

选A +20分 选B +16分 选C +8分 选D +0分

4．您大约会持有这项投资计划多少年，才有可能动用其中的大部分的资金？

选A或B +0分 选C +18分 选D +30分

5．您能否接受高风险的投资以争取更高的回报潜力？

选A +30分 选B +24分 选C +18分 选D +12分 选E +6分

6． “我并不在乎我的投资价值每日的浮动。”您同意这说法吗？

选A +10分 选B +8分 选C +6分 选D +4分 选E +2分

7． “投资的亏损只是短期现象。我认为只要继续持有投资项目，终必可收复失地。”您同意这说法吗？

选A +20分 选B +16分 选C +12分 选D +8分 选E +4分

8．若市价忽然下跌，您是否仍会继续持有该投资项目？

选A +10分 选B +8分 选C +6分 选D +4分 选E +2分
9．以下各项反映不同的投资取向。哪一项最能代表您目前的情况？

选A +4分 选B +10分 选C +16分 选D +20分

10．您现在的年龄是：

选A +20分 选B +20分 选C +12分 选D +4分 选E +0分

11. 您的性别

选A +10分 选B +2分

12．您全年的家庭总收入是：

选A +2分 选B +4分 选C +6分 选D +8分 选E +10分

13．您对于自己将来的收入是否有安全感（如受雇收入或退休金收入）？

选A +10分 选B +8分 选C +6分 选D +0分 选E +0分

14．做投资的原因是否为了降低个人所得税？

选a +2分 b +4分 c +6分 d +8分 e +10分

你的总分如果在……

95分或以下；保守型

“保守型”投资者，极不愿意面对投资亏本；不会主动参与有风险的投资；即使投资回报率相对较低，还是希望将投资存放于相对保本的地方。由于股票市场较为波动，“保守型”投资者是不宜参与。

主要是以保障现有资金为主，对回报率波动幅度承受力较低，希望投资保持稳定，对所投资资金增值程度要求较低。

典型的投资组合是：100%存款 货币市场基金
96-125分：温和型

您的投资期限很可能是在10年以下；另一方面，您希望能够安稳维持原有的投资成本，同時适度享有股票的成长潜力。在可以接受的范围內，您乐意承担小幅度的本金波动风险。

典型的投资组合是：95%债券及5%现金

126-140分：平衡型

主要是期望获得中等程度入息及资本增值。这类投资者并不十分看重目前收入，而是更注重投资的稳定成长。可以承受一些波动，但更希望自己的投资风险小于市场的整体风险。

典型的投资组合是：45%股票及50%债券和5%现金

141-160分：自信型

资产组合较为丰富，股票的比例已经很高，但会预留短时期内足够的现金流。您可能是较为年轻，对未来的收入充分乐观，个人财务上有足够的资金保障。

典型的投资组合是：75%股票及20%债券和5%现金

l61分以上：进取型

主要是以寻求长线增长为主，目前并不急需赚取主要入息，且不需要在短期内兑现资金，有很高的回报波动承受能力，最主要看重追求长期的,高度的资金增值。

典型的投资组合是：95%股票以及5%现金

第三关题目解析与得分说明

1． 您是否确实了解以下产品的风险特性？

说明：完全清楚的加10分；比较清楚的8分；知道一部分但够用了的5分；不太了解的2分；完全不懂的0分。

解析：这道题其实是有关于投资建议的。它有一个更为简单的描述方式--"不要把钱投入到你不熟悉的地方"--这是一句在任何领域投资中的高手们都会说的话。

赚钱的道理其实很简单，只选对的，对每的人而言，对错的判断是基于他们对产品的熟悉程度而定的。

2． 您会选择通过哪种方式了解投资产品？

选A/C/D ＋1分

B ＋2分

选E ＋0分

解析：投资大师有云"不要让你和你的钱之间隔着别人"，即使做不到，至少也要达到"你和你的钱之间之间隔着你能信赖的几个人"吧，所以，还是要先了解，后投资。

3． 了解一个产品，你认为有必要关心下列哪些项目？

选A/C/E 各加2分

选B/D 各加1分

选F ＋0分

解析：判断能否对一个产品进行投资，最传统的方式自然是"风险＋收益的水平"的评估。其实，"管理层"也就是公司的基本面情况、"产品特性"甚至"某一条市场上流传的消息"都会制约风险收益的组合变动情况。投资市场是动态的市场，尤其是高波动率的产品，风险和收益是计算出来的，不是摆在案头一成不变的。

4． 以下哪些理财方式是您认为没有风险的？

选A ＋10分

B ＋6分

C ＋5分

D ＋2分

E ＋1分

解析：哪里会有没风险的投资？要是有，不是侮辱了众多投资大家么？爱因斯坦的相对论，碰到资本市场，就大有作为了。风险永远是相对的：消费的风险低于储蓄，储蓄的风险低于基金，基金的风险又低于股票，股票的风险又低于金融衍生品……

5． 因为风险太大，下列产品不宜轻易操作？

选A ＋5分

选B ＋7分

选C/D 各＋8分

选E ＋8分

F ＋9分

解析：还是上面一题的观点，没有不适合的产品，只有不适合的人。但面对风险，有一些投资铁律却是要反复多次再说的：仓位很重要，满仓意味着没有一点余地，除非你计划去做什么什么"放大"；保持控制力，一而再的放宽对资金、比例和止损的控制，是让自己投资自杀的最有效方法；戒贪，我很欣赏一位外汇期权交易者的论调"盈利和亏损的比例应该是一致的"。
6． 您是否认为这些产品是"傻瓜理财"类型，不需要耗费过多精力？

选A ＋5分

B ＋2分

C/D/E 均＋0分

解析：这是一个分数倒置题，意在说明即使是最简单的产品也值得关心。

其实，只要不要求过高的回报，或者不频繁把回报率的心理预期调高，这些产品确实可以称为简单理财产品，储蓄需要对比的就是哪个时间段更合适你，国债的收益需要关注货币政策方向、保险建议先考虑实用性，再谈收益率；固定收益产品要阅读提前赎回条款；基金要看它的历史数据。每一个产品都不复杂，复杂的是你怎么从他们中选一个？

7． 高收益投资产品，你是否都会尝试？

选A ＋5分

B ＋2分

C ＋1分

D ＋8分

解析：对风险爱好者而言，第一种和第四种思路值得鼓励，一种是在实战中获得经验，这种方法的好处就是--成才效率非常高，分布建仓还起到了有效的风险控制；另一种方法是先全面了解并进行评估后介入，投资前盈亏已经在计划中了。

而第二种思路，在现实的操作中是比较难实现；第三种简直是冒险家中的冒险家，不适宜普通投资。

8． 您现时的投资当中，股票或以股票为主的投资基金占多少？

选A ＋0分

B ＋2分

C ＋4分

D ＋8分

E ＋10分

解析：不是只有成熟投资者才会去建立投资组合，这种投资工具适用于各种类型的投资者，不同的只是每个人篮子里面装的东西。除了极度的风险厌恶者（就是一分钱的亏损也无法承担的投资人）外，股票还是比较适合投资的。多年来研究股市的专家英国《金融时报》提供了数据表明，股市并不想多数投资者以为的那样，风险巨大。事实上，风险只集中在一部分股票身上。

9.以下哪一项最能形容您的投资组合呢？

选A ＋2分

B ＋4分

C ＋6分

D ＋10分

E ＋10分

解析：显然，E是最为中庸、"学院派"的回答。但这谨代表大多数分析师的意见，如果在其他方式中，你依然赚钱并快乐着，对自己的投资生涯信心十足时，分析家也会说--尊重投资偏好。

10.以下哪一项曾影响您的投资判断呢？

选A ＋5分

B ＋9分

C ＋15分

D ＋3分

解析：除了第三项实施起来确实有难度外，其他手法都很常见，也可以综合运用。这里说的是每个投资技法的不适应症："风险第一"其实是观念，不是技法，一旦把它视为操作定律，容易因噎废食，阻碍投资计划；"不把鸡蛋放在同一篮子里"和"长线为王"可以组合运用，这样既能实现长线的稳定性，也可以使组合灵活，获得部分短期收益，所有的投资都需要计算时间成本，不能一味放长线；"波浪理论"太艰深，即便一度非常流行也并没有是其使用者的数和量有过根本的提高，事后验证倒是屡试不爽，而且，它绝对不适合研究历史周期短的产品。

得分115以上：

可谓是相当了解市场上现有的主流投资产品，了解绝对有助于投资时的决策，所以，您在投资时，遇到因产品本身而存的风险的可能性很小，但却绝对要注意控制仓位，以免大意失荆州。更不可过分贪图收益率。

得分114-85：

可以对熟悉的产品进行投资了。建议对相关联产品或者影响您感兴趣的产品多加关注，而在投资组合方面的建议是--适当资讯或者参照《钱经》中的投资建议。

得分84-55：

投资时需要多学习。不是很了解产品特性或者市场变动规律，又有强烈的投资热情，最好的方法是--到实践中去。最初投入少量资金，别太在意收益多寡，总结经验，然后逐步加仓。

得分55以下：

得分越少代表进行投资时可能遇到的问题会越多，所以，如果你分数太少的话，还是先从 阅读和学习 开始改善自己的现状吧，适当参与收益相对稳定的产品也是一个方法。不想让你的100万闲置，就快加油吧！进行一定的积累后，可以再做一遍这个测试，也许，会有新的收获呢！

[ 本帖最后由 东方@_@ 于 2008-6-1 00:19 编辑 ]

侏罗纪公园

好复杂

administrator

100W买房等升值。啥心不操了